随着我国经济社会持续高速发展，企业和个人财富积累呈现出数量迅速增长、规模日渐扩大的趋势，推动了民间投融资市场的繁荣发展。但由于民间借贷主体复杂、涉及面广，存在较大的风险隐患，一些不法分子利用法律制度、行业规范的漏洞进行非法集资，向不特定社会公众非法吸收存款甚至骗取资金，严重损害了群众合法权益，扰乱了正常金融秩序，影响了社会和谐稳定。

所谓非法集资，现实中较为常见的主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，统称为非法集资犯罪。通过检索非法集资刑事案例发现，非法集资通常与民间借贷紧密关联，刑事法律关系与民事法律关系相互交涉，给司法实践带来很多难题。其中最为典型的就是涉嫌非法集资犯罪的民事合同及担保合同效力认定问题，是集资参与人在主债务人无力偿还的情况下，为最大限度挽回“投资损失”与担保人的诉求博弈。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，是民间金融的一种形式。根据2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为；根据《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

近几年随着民间借贷的规模不断扩大，从基于血缘、地缘关系的同乡、同行、亲朋好友等熟人之间的民间借贷，向企业法人，个体经营者等组织扩展。民间资本由最初的基于生活消费性和简单的生产性而产生的借贷逐步转向了投资经营性借贷。贷款方一般都有一定的还款能力，基本上能按时还款，不具有非法占有的目的。

按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）第一条规定：

是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传，是民间借贷与非法集资的重要区别。

集资诈骗罪是非法集资犯罪的常见手段之一。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。行为人具有“非法占有”的主观目的，即永久性地非法占有社会不特定公众的资金，行为人在募集资金时，就不打算还本付息。

非法集资的另一常见手段是非法吸收公众存款。按照国务院247号令的规定，“非法吸收公众存款”，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。“特定的”和“不特定的”对象是区分该罪名合法与非法的一个重要界限。

集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在犯罪构成上有一些相同之处，特别是都可以表现为通过媒体广告宣传，以高额利息回报方法面向社会不特定公众募集资金，都对金融管理秩序造成了破坏，二者的区别主要在于主观上的目的不同。非法吸收公众存款罪是以揽存资金进行信贷为目的，主观上并不具有非法占有目的，行为人在吸收资金时，还是怀有还本付息的意图的。

2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）（法释〔2015〕18号）第十三条规定：

对此，最高人民法院审委会专职委员杜万华在新闻发布会上对这部司法解释主要内容进行了详细的解释和说明，他认为：

第一，关于民间借贷合同的效力。民间借贷合同的效力判断，在司法实践中有着重要的意义。只有基于有效的民间借贷合同，一方当事人才能向另一方当事人主张其按照合同约定履行义务，也才能涉及违约责任的承担以及合同的解除等问题。

第二，关于民间借贷合同无效的规定。对于无效合同的认定，事关市场经营秩序的安全稳定，亦事关社会公共利益的保护。

同时最高院还发布一批指导案例，

为审判机关提供了统一的裁判精神和方法

未完待续……